Сайт для

индивидуальных предпринимателей

Не нашли ответ

на свой вопрос?

Спросите эксперта!

Кредиты на развитие: варианты и цены

Кредиты для индивидуальных предпринимателей на развитие бизнесаВедение бизнеса всегда требует немалых финансовых затрат. И далеко не каждый индивидуальный предприниматель имеет достаточное количество денежных средств.Выходом из этой непростой ситуации может стать кредит на развитие бизнеса для ИП.

Крупной организации взять кредит под развитие бизнеса гораздо проще, чем индивидуальному предпринимателю. Получение кредита предпринимателем, как правило, сопровождается значительными сложностями.

Вместе с тем, кредитование выступает в роли одного из инструментов государственной политики, которая направлена на развитие, как среднего, так и малого бизнеса. В связи с этим кредитные организации страны периодически объявляют о начале различных программ кредитования индивидуальных предпринимателей.

Сегодня кредит на развитие бизнеса ИП может получить в банке, или обратившись в различные фонды.

icon

Следует знать, что кредиты для индивидуальных предпринимателей имеют большие процентные ставки и оформляются гораздо дольше, чем потребительские кредиты. Это объясняется тем, что для кредитных организаций кредитование малого бизнеса относится к категории повышенного уровня экономических рисков.

Не стоит забывать и о том, что индивидуальные предприниматели — не физические лица, а вид организационно-правовой формы, которая имеет ряд общих черт с юридическими лицами. Проявляется это в том, что к ИП применимы аналогичные формы бухгалтерского учета. Пакет документов, который необходим, чтобы оформить кредит на развитие бизнеса для ИП, практически такой же, как и для юридических лиц (организаций).

Особенности выдачи кредита ИП

Каждым банком в индивидуальном порядке определяется возможная сумма кредита для индивидуального предпринимателя. Она зависит от некоторых факторов, в том числе:

  • кредитная история заемщика;
  • обслуживается ли ИП в данном банке.

Обычно максимальный срок предоставления кредита для ИП на развитие бизнеса — не более трех лет.

icon

В РФ существует ряд государственных программ, которые предусматривают кредитование индивидуальных предпринимателей на льготных условиях. Под такие кредитные программы государства подпадают определенные проекты. Кредитование ИП осуществляют банки, которые являются участниками данных программ.

Виды займов и их особенности

Самыми распространенными видами кредитования ИП являются:

1. Потребительский кредит

Платежи классического потребительского кредита обычно одинаковы на протяжении всего срока выплат, но они могут быть сокращены с каждым месяцем (в зависимости от условий кредитного договора).

2. Факторинг и лизинг

Сегодня эти виды кредитования очень популярны. Особенностью этих кредитов является предоставление денежных средств на приобретение:

  • транспорта;
  • оборудования;
  • для пополнения объема оборотных ресурсов.

3. Микро-кредитование

В этом виде кредитования используется упрощенная схема. Индивидуальному предпринимателю предоставляется кредит на небольшую денежную сумму на основе кредитного договора между ИП и кредитной организацией.

4. Валютные кредиты

Этот вид кредитования сегодня весьма востребован. Связано это с тем, что многие ИП, которые занимаются торговлей, закупают товар за границей. Для того чтобы получить такой кредит, индивидуальный предприниматель должен заключить договор с банком и открыть валютный счет.

Основным преимуществом такого способа кредитования является то, что не обязательно предоставлять банку данные о проекте (а также обоснования приобретения валюты).

Отметим, что величина и сроки приобретаемой валюты не подлежат ограничениям.

Как получить кредит на развитие бизнеса ИП?

Требования кредитных организаций и банков к индивидуальному предпринимателю могут отличаться, но существуют некоторые общие условия, предъявляемые к индивидуальным предпринимателям, а конкретнее:

  • наличие свидетельства о государственной регистрации ИП;
  • возраст заемщика — не менее 23 и не более 58 лет (на момент погашения кредита);
  • наличие поручителя;
  • документы, подтверждающие срок существования бизнеса не менее 1 года;
  • наличие залогового имущества.

Документы для получения кредита

Как правило, кредитные организации и банки запрашивают у заемщика следующие документы:

  • общая информация о бизнесе;
  • финансовые и бухгалтерские ведомости;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • ИНН.

В различных кредитных организациях требования к заемщику и пакет документов могут отличаться. Самое главное для ИП, желающего получить кредит для развития бизнеса — тщательно подготовить документы и следовать закону. В этом случае проблем в получении займа возникнуть не должно. Другое дело, что, как говорилось выше, условия такого кредитования могут оказаться не очень выгодными для предпринимателя.

Цена вопроса

Разумеется, в каждом банке свои условия кредитования, но общую картину формирования процентной ставки по кредитам для ИП в России проследить все-таки можно.

В первую очередь, размер процентной ставки определяется характером кредитования. Наиболее дорого обходятся беззалоговые займы. Банки предлагают их по ставке 25–30% годовых. Кредиты, обеспеченные залогом, обходятся в 20–25% годовых.

Иногда удается взять кредит на более выгодных условиях. Это возможно в рамках целевых программ кредитования, например, на покупку торгового или производственного оборудования, транспортных средств, пополнения оборотного капитала. Стоимость подобных кредитов обычно на 2–3% ниже.

Процентная ставка также зависит и от срока, на который выдается займ. Чем длиннее срок, тем выше ставка. Другое дело, что банки в настоящее время очень редко выдают кредиты ИП на срок более года.

Итоги в цифрах

Срок кредитования

Как правило, не более 1 года

Процентная ставка

20–30% годовых, в зависимости от условий займа

Комиссии за выдачу

Многие банки взимают до 1–2% от суммы кредита

Время рассмотрения заявки

От 1 дня до 1 недели

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

Комментарии

icon

Гарантированно получить юридическую консультацию можно, задав вопрос в форме в правом нижнем углу

ОтменитьДобавить комментарий


icon

Нажимая на кнопку "Отправить" вы подтверждаете, что ваш комментарий не содержит персональных данных в любой их комбинации

icon

Вопросы и ответы в комментариях даются пользователями сайта и не носят характера юридической консультации. Если вам необходима юридическая консультация, рекомендуем получить ее, задав вопрос в форме в правом нижнем углу.

Популярные статьи

Помимо того, что традиционно с началом года увеличился размер страховых ...

В нашем сегодняшнем материале читатель найдет налоговый календарь на 2017 ...

Индивидуальные предприниматели, применяющие упрощённую систему налогообложения ...

Какие изменения ждут большинство ИП в наступающем году? Какие фиксированные ...

2017 год не за горами и сегодня мы решили рассказать своим читателям о том, ...

Где взять деньги

Расчитайте график расчета платежей по кредиту

Дают ли ипотеку ИП? Такой вопрос интересует очень многих индивидуальных ...

Вопрос о том, как получить кредит для ИП без справок является очень актуальным ...

Для того чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса в России стоит ...


Мы ВКонтакте

Copyright © 2014-2017 Твой Бизнес. Сайт для индивидуальных предпринимателей