Кредиты на развитие: варианты и цены

Ведение бизнеса всегда требует немалых финансовых затрат. И далеко не каждый индивидуальный предприниматель имеет достаточное количество денежных средств.Выходом из этой непростой ситуации может стать кредит на развитие бизнеса для ИП в 2022 году.

Крупной организации взять кредит под развитие бизнеса гораздо проще, чем индивидуальному предпринимателю. Получение кредита предпринимателем, как правило, сопровождается значительными сложностями.

Вместе с тем, кредитование выступает в роли одного из инструментов государственной политики, которая направлена на развитие, как среднего, так и малого бизнеса. В связи с этим кредитные организации страны периодически объявляют о начале различных программ кредитования индивидуальных предпринимателей.

Сегодня кредит на развитие бизнеса ИП может получить в банке, или обратившись в различные фонды.

Не стоит забывать и о том, что индивидуальные предприниматели — не физические лица, а вид организационно-правовой формы, которая имеет ряд общих черт с юридическими лицами. Проявляется это в том, что к ИП применимы аналогичные формы бухгалтерского учета. Пакет документов, который необходим, чтобы оформить кредит на развитие бизнеса для ИП, практически такой же, как и для юридических лиц (организаций).

Особенности выдачи кредита ИП

Каждым банком в индивидуальном порядке определяется возможная сумма кредита для индивидуального предпринимателя. Она зависит от некоторых факторов, в том числе:

• кредитная история заемщика;
• обслуживается ли ИП в данном банке.

Обычно максимальный срок предоставления кредита для ИП на развитие бизнеса — не более трех лет.

Виды займов и их особенности

Самыми распространенными видами кредитования ИП являются:

1. Потребительский кредит

Платежи классического потребительского кредита обычно одинаковы на протяжении всего срока выплат, но они могут быть сокращены с каждым месяцем (в зависимости от условий кредитного договора).

2. Факторинг и лизинг

Сегодня эти виды кредитования очень популярны. Особенностью этих кредитов является предоставление денежных средств на приобретение:

• транспорта;
• оборудования;
• для пополнения объема оборотных ресурсов.

3. Микро-кредитование

В этом виде кредитования используется упрощенная схема. Индивидуальному предпринимателю предоставляется кредит на небольшую денежную сумму на основе кредитного договора между ИП и кредитной организацией.

4. Валютные кредиты

Этот вид кредитования сегодня весьма востребован. Связано это с тем, что многие ИП, которые занимаются торговлей, закупают товар за границей. Для того чтобы получить такой кредит, индивидуальный предприниматель должен заключить договор с банком и открыть валютный счет.

Основным преимуществом такого способа кредитования является то, что не обязательно предоставлять банку данные о проекте (а также обоснования приобретения валюты).

Отметим, что величина и сроки приобретаемой валюты не подлежат ограничениям.

Как получить кредит на развитие бизнеса ИП в 2022 году?

Требования кредитных организаций и банков к индивидуальному предпринимателю могут отличаться, но существуют некоторые общие условия, предъявляемые к индивидуальным предпринимателям, а конкретнее:

• наличие свидетельства о государственной регистрации ИП;
• возраст заемщика — не менее 23 и не более 58 лет (на момент погашения кредита);
• наличие поручителя;
• документы, подтверждающие срок существования бизнеса не менее 1 года;
• наличие залогового имущества.

Документы для получения кредита в 2022 году

Как правило, кредитные организации и банки запрашивают у заемщика следующие документы:

• общая информация о бизнесе;
• финансовые и бухгалтерские ведомости;
• свидетельство о государственной регистрации ИП;
• ИНН.

В различных кредитных организациях требования к заемщику и пакет документов могут отличаться. Самое главное для ИП, желающего получить кредит для развития бизнеса — тщательно подготовить документы и следовать закону. В этом случае проблем в получении займа возникнуть не должно. Другое дело, что, как говорилось выше, условия такого кредитования могут оказаться не очень выгодными для предпринимателя.

Цена вопроса

Разумеется, в каждом банке свои условия кредитования, но общую картину формирования процентной ставки по кредитам для ИП в России проследить все-таки можно.

В первую очередь, размер процентной ставки определяется характером кредитования. Наиболее дорого обходятся беззалоговые займы. Банки предлагают их по ставке 25–30% годовых. Кредиты, обеспеченные залогом, обходятся в 20–25% годовых.

Иногда удается взять кредит на более выгодных условиях. Это возможно в рамках целевых программ кредитования, например, на покупку торгового или производственного оборудования, транспортных средств, пополнения оборотного капитала. Стоимость подобных кредитов обычно на 2–3% ниже.

Процентная ставка также зависит и от срока, на который выдается займ. Чем длиннее срок, тем выше ставка. Другое дело, что банки в настоящее время очень редко выдают кредиты ИП на срок более года.

Итоги в цифрах

Срок кредитования	Как правило, не более 1 года
Процентная ставка	20–30% годовых, в зависимости от условий займа
Комиссии за выдачу	Многие банки взимают до 1–2% от суммы кредита
Время рассмотрения заявки	От 1 дня до 1 недели

Тоже может быть полезно:

Комментарии