Сайт для

индивидуальных предпринимателей

Не нашли ответ

на свой вопрос?

Спросите эксперта!

Как ИП получить кредит наличными?

Как ИП получить кредит наличными?Как показывает практика, зачастую банковские учреждения не слишком охотно выдают кредиты наличными для ИП. Это связано с тем, что индивидуальные предприниматели, по мнению кредитных организаций и банков, находятся в группе риска.

В случае с ИП, получение кредита является задачей не из легких, ведь у индивидуального предпринимателя нет фиксированной заработной платы, а реальные доходы ИП не всегда можно точно установить и подтвердить.

На этой почве возникает недоверие со стороны банков. ИП, в свою очередь, желая воспользоваться кредитом, должен быть готов к тому, что, скорее всего, ему придется доказывать свою платежеспособность.

В связи с этим, многие индивидуальные предприниматели даже не предпринимают попыток получить средства по безналичному расчету, на свой расчетный счет: они обращаются в банк, чтобы получить кредит наличными для ИП на потребительские нужды.

icon

На сегодняшний день есть два наиболее распространенных вида кредита наличными для ИП:

  1. На открытие бизнеса.
  2. На развитие бизнеса.

Особенности получения займа наличными

Для того чтобы решение банка по предоставлению кредита наличными для ИП было положительным, индивидуальному предпринимателю очень желательно соответствовать требованиям, которые предъявляет банк:

  • наличие свидетельства о регистрации ИП;
  • постановка на учет в налоговой службе;
  • возраст — 21–60 лет;
  • срок существования бизнеса — не менее 6 месяцев;
  • наличие регистрации субъекта бизнеса — не менее 12 месяцев;
  • своевременная оплата налогов (сборов).
icon

Для того чтобы не отдавать имущество под залог и не прибегать к услугам поручителей рекомендуется не указывать цель получения кредита. Сумма кредита наличными для индивидуального предпринимателя в случае положительного решения банка (в течение 7 дней) может достигать 500 тысяч рублей.

Если необходима более крупная сумма займа, нужен будет залог. В роли залога может выступать любая недвижимость, например:

  • дом;
  • земля;
  • производственные помещения.

Какова бы ни была сумма кредита наличными для ИП, всегда необходимо просчитывать вариант невозврата задолженности, в противном случае залоговое имущество индивидуального предпринимателя будет продано банком для погашения долгов по кредиту.

Важные факторы получения займа

Существует ряд факторов, влияющих на принятие банком положительного решения относительно предоставления кредита наличными для ИП.

Основными факторами являются:

  • условия выбранной ИП программы кредитования;
  • условия финансового оборота ИП;
  • наличие залога (который должен быть равен сумме кредита или превышать ее).
icon

Даже при наличии всех необходимых документов и выполненных требований банка, кредит наличными для индивидуального предпринимателя быстро получить не получится. Дело в том, что банковские учреждения достаточно долго и тщательно рассматривают документы, предоставленные предпринимателем.

В среднем процесс предоставления займа наличными занимает от нескольких дней до нескольких недель.

Какой кредит выбрать?

В вопросе выбора банка, пожалуй, наиболее оптимальным вариантом выбора для индивидуального предпринимателя является банк, где у него открыт расчетный счет ИП.

Кредит наличными индивидуальные предприниматели могут оформить в рамках программ нескольких видов:

1. Специальные программы по кредитованию бизнеса.

Такие кредиты чаще всего выдаются для любых потребностей заемщика. Условия в таком виде кредитования обычно довольно простые. От заемщика требуется только предоставление пакета необходимых документов (паспорт гражданина РФ, свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП и прочее). В среднем, такие кредиты наличными для ИП выдаются сроком до 5 лет на сумму до 1 млн. рублей.

2. Кредитование индивидуального предпринимателя под залог.

Наличие залога может значительно увеличить сумму ссуды. Ведь залог выступает гарантией погашения кредита. При этом приветствуется поручительство (физического лица), чаще всего в залоге по кредиту находится недвижимое имущество.

3. Экспресс-кредитование наличными.

Особенностью этих программ является то, что кредит выдается, как правило, на сумму, не превышающую 150 тысяч рублей. При этом для получения займа, кредитной организации достаточно предоставить один-два документа. Из основных недостатков такого кредитования можно отметить огромные процентные ставки.

icon

Советуем рассмотреть максимальное количество вариантов по предоставлению займов наличными. Это позволит вам подобрать самое выгодное предложение.

Документы для получения займа наличными

Для того чтобы индивидуальный предприниматель смог получить кредит наличными, ему необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. ИНН.
  3. Свидетельство о регистрации ИП.
  4. Налоговая декларация по ЕНВД (за 2 последних налоговых квартала) для отдельных видов деятельности.
  5. Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН (за налоговый год).
  6. Документы, которые подтверждают уплату налогов и сборов (за период, который представлен в декларации).

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

Комментарии

icon

Гарантированно получить юридическую консультацию можно, задав вопрос в форме в правом нижнем углу

Дима 28.11.2015 в 23:41 # Ответить
если я купил оборудование для малого бизнеса и расчитовал на свои доходы и в последний момент несмог найти рабочих и.т.д и осушествить дольнейшие вопросы к этому делу встал. но сейчас есть и место и мастера но немогу без кредита тоесть без денег у меня есть автомобиль могу ждать помоши

ОтменитьДобавить комментарий


icon

Вопросы и ответы в комментариях даются пользователями сайта и не носят характера юридической консультации. Если вам необходима юридическая консультация, рекомендуем получить ее, задав вопрос в форме в правом нижнем углу.

Популярные статьи

Помимо того, что традиционно с началом года увеличился размер страховых ...

В нашем сегодняшнем материале читатель найдет налоговый календарь на 2017 ...

Индивидуальные предприниматели, применяющие упрощённую систему налогообложения ...

Какие изменения ждут большинство ИП в наступающем году? Какие фиксированные ...

2017 год не за горами и сегодня мы решили рассказать своим читателям о том, ...

Где взять деньги

Расчитайте график расчета платежей по кредиту

Дают ли ипотеку ИП? Такой вопрос интересует очень многих индивидуальных ...

Вопрос о том, как получить кредит для ИП без справок является очень актуальным ...

Для того чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса в России стоит ...


Мы ВКонтакте

Copyright © 2014-2017 Твой Бизнес. Сайт для индивидуальных предпринимателей